Ипотека школьникам особенности. Правительство, озабоченное решением жилищной проблемы, изобретает новые способы помощи различным категориям граждан. Одно из последних предложений – ипотечный кредит для студентов старше 14 лет, который позволит молодым россиянам иметь собственную квартиру до 25 лет. Однако остается открытым вопрос, насколько перспективна эта программа и смогут ли молодые заемщики действительно стать надежными клиентами банка.
Инициатива депутатов
Предложение правительства снизить возрастной ценз для выдачи ипотечных кредитов до 14 лет вызвало широкий резонанс. Его подал депутат от Либерально-демократической партии России (ЛДПР) Василий Власов и передал в ЦБ РФ и Минстрой России.
Учитывая, что ипотечные кредиты являются наиболее распространенным и дешевым вариантом покупки собственного дома, такие изменения в банковской политике улучшат демографическую ситуацию в стране.
Власов также предложил использовать платежи по жилищному кредиту для выплаты основной суммы, а не процентов, что сократит процесс выплаты кредита и сократит срок выплаты.
Молодым людям также должно быть предоставлено договорное право на аренду своей собственности, что также снизит долговую нагрузку.
По словам депутата, предлагаемая программа вселит в молодых людей веру в будущее, что позволит увеличить количество браков и уменьшить количество разводов. Это станет возможным благодаря тому, что россияне смогут иметь собственную квартиру в возрасте 25 лет, а решение жилищного вопроса является ключом к сохранению и улучшению демографической ситуации в стране.
Сегодня, чтобы оформить ипотеку, заемщик должен быть совершеннолетним и иметь фиксированный доход, превышающий ежемесячный взнос как минимум на 40%.
Хотя банки сообщают, что минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, средний возраст колеблется от 28 до 40 лет. Причина этой тенденции в том, что люди моложе этого порога, по мнению кредиторов, не являются достаточно серьезными и ответственными, а те, кто старше, будут продолжать платить за ссуду после выхода на пенсию (что не гарантирует стабильности платежей).
Подробные требования к ипотечным кредитам вы можете прочитать в специальной записи.
Реальный расчет на работоспособность школьной ипотеки
Чтобы оценить размер выгоды от ипотеки, необходимо произвести некоторые предварительные расчеты.
Для этого необходимо учитывать:
- Средняя стоимость недвижимости;
- Процентная ставка по ипотеке;
- срок погашения;
- стоимость аренды аналогичного жилья.
Для расчета будет использована однокомнатная квартира в Москве и регионах со сроком погашения 10 лет.
Для регионов
Цена однокомнатной квартиры в субъектах РФ в среднем составляет 1,3 млн руб. Для получения ипотеки требуется предоплата в размере 15%. Стоимость аренды примерно 11 000 руб. Процентная ставка по ипотеке в среднем составляет 10% (в зависимости от конкретной программы, банка и региона она может быть выше или ниже).
Получается, что при таком расчете ежемесячный платеж составит 14 602 рубля, а переплата с учетом квартплаты за квартиру составит примерно 432 240 рублей.
Эта ежемесячная плата ненамного превышает арендную плату, поэтому имеет смысл платить за собственный дом, а не сдавать его в аренду.
Для Москвы
Стоимость аренды в столице намного выше, чем в Москве. Стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке около 5 млн рублей (цены в новостройках ниже). Первый взнос составит 750 тысяч. руб.
Арендная плата за аналогичную квартиру составляет около 25 000 рублей (в зависимости от штата и района может быть больше или меньше).
Согласно заданным параметрам жилищного кредита (процентная ставка 10%, срок кредита 10 лет) ежемесячный платеж составит примерно 56 164 рубля, а переплата с арендной платой – примерно 3 740 000 рублей.
С учетом стоимости аренды ежемесячный платеж по кредиту будет почти вдвое выше, что ставит под сомнение рациональность входа в ипотеку.Но следует учитывать, что заработная плата в столице выше, чем в регионах (в среднем около 68 тысяч рублей, в других организациях около 28 тысяч рублей). Оказывается, имея хорошую работу в Москве, получение жилищного кредита может быть хорошим способом обзавестись собственностью.
В наших расчетах мы не учитывали инфляцию, дополнительную стоимость ипотечного страхования, время простоя при аренде квартир и т. д. Но даже беглый взгляд на программу студенческой ипотеки ясно показывает, что программа не работает.
Однако в любом случае следует учитывать, что речь идет о несовершеннолетних, с которыми не все работодатели хотят иметь дело. Следовательно, перспектива получение хорошего дохода, позволяющего им делать регулярные ежемесячные платежи, ставится под сомнение, а арендная плата не покрывает ежемесячный платеж.
