Порядок получения ипотеки. Ипотечное кредитование стало одной из самых популярных банковских услуг в России в последние годы. Например, общий объем кредитов, выданных физическим лицам в Сбербанке на срок более 3 лет, большая часть из которых – ипотечные кредиты, превысил 4,1 трлн рублей. Это составляет более 80% всех кредитов физическим лицам в крупнейшем банке страны.
Похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых учреждениях. Неудивительно, что многих потенциальных заемщиков интересует порядок получения ипотеки и условия, на которых она может быть реализована.
Условия получения ипотечного кредита
Ипотечный кредит – это кредит, при котором заемщик передает в залог имущество, которым он владеет, и продолжает использовать его в пользу банка. Схема особенно часто используется, когда залогом является приобретенная квартира или частный дом. В целом именно ипотека считается самой популярной и востребованной банковской услугой, хотя часто используется для покупки коммерческой и производственной недвижимости.
Среди основных условий ипотеки, помимо обязательной записи объекта недвижимости в реестр залогов, есть такие параметры кредита, которые являются стандартными для данного вида финансовой операции:
- Срок. В случае ипотеки срок кредитного договора часто составляет 10, 20 или даже 30 лет; Количество. Характерной особенностью этих ссуд является большая сумма ссуды, что объясняется значительными расходами на жилье, независимо от того, квартира это или частный дом; Интерес. Учитывая длительный срок погашения и большую сумму, ипотечные ссуды обычно выдаются под относительно низкую процентную ставку, которая явно ниже, чем процентная ставка по другим видам ссуд.
Факт. В начале 2018 года ставка по ипотечным кредитам в России впервые за много лет упала до уровня 6-9%. Даже Сбербанк готов предоставить такие кредиты на покупку квартир в новостройках под 7,4% годовых. В Россельхозбанке ситуация еще более очевидна ипотечные кредиты от нескольких застройщиков от 5%, условный от 8,85%. Только ВТБ нарушает это правило, предлагая ипотечные кредиты под 9,1% как новому, так и второму дому.
Условия предоставления ипотечных кредитов в 2017-2018 годах стали заметно привлекательнее и выгоднее для потенциальных заемщиков. Это связано с влиянием нескольких факторов. Во-первых, ключевая процентная ставка Центрального банка Российской Федерации неуклонно снижалась в течение последних трех лет, что привело к аналогичному снижению процентных ставок по большинству кредитов.
Во-вторых, одновременное снижение реальных доходов населения вынудило банки предлагать своим клиентам более выгодные условия. В-третьих, нестабильное финансовое положение значительной части девелоперов и строителей, которые задолжали перед различными финансовыми учреждениями серьезные суммы, означает, что они часто выплачивают банковские ссуды квартирами по рентабельным или даже более низким ценам.
Процедура оформления ипотеки
Большинство отечественных банков предоставляют более или менее одинаковую процедуру получения ипотеки для потенциальных клиентов. Более того, даже перечень требований к заемщику и перечень документов, предоставляемых им в разных финансовых учреждениях, практически не отличается. Это неудивительно, ведь механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует большую часть условий предоставления таких кредитов. Пошаговая инструкция о том, как получить этот вид ипотеки, требует выполнения ряда шагов.
Шаг 1. Подбор объекта недвижимости
Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или дома начинается сразу после выбора объекта недвижимости для покупки. Банки одинаково активны в предоставлении жилищных кредитов на первичном и вторичном рынке. Однако в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более благоприятны по указанной выше причине & ndash; многие кредитные учреждения предлагаютРазработчики кредиты, в результате которого они рассчитают квартиру после льготной цены.
Важный. Сбербанк предлагает ипотечные кредиты для новых зданий с годовой процентной ставкой 7,4%. В то же время кредит на покупку готовой квартиры на вторичном рынке выдается заемщиком с процентной ставкой на 8,6%.
Для успешной ипотеки крайне важно убедиться в законном состоянии выбранной собственности. В этом случае мы говорим о том, имеет ли продавец юридический титул к квартире и сделать сделки, связанные с ним. Как показывает практика, на рынке жилых недвижимости много разных читов. Серьезная помощь для заемщика в этом вопросе может быть
Шаг 2. Оценка стоимости недвижимости
Квалифицированный брокер по недвижимости может оказать помощь.
После выбора недвижимости к ипотеке оно должно быть оценено. Стоит обязан участвовать, который имеет аккредитацию в банках, в которых заемщик планирует подать заявку на кредит. В противном случае, вероятно, повторно придется выполнять эту операцию.
Согласно результатам, отчет – это отчет, который не только указывает на все функции недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся документы от владельца. Все это основа для регистрации ипотеки, поэтому вы должны подходить к этому событию ответственно и серьезно.
Шаг 3. Выбор банка и ипотечной программы
Кроме того, следует понимать, что предполагаемое значение зависит от максимального размера кредита. Его значение определяется индивидуально через каждый банк, но обычно не превышает 80-85%.
- В настоящее время практически каждый национальный банк предлагает ипотечные услуги. Значительная доля рынка имеет крупные финансовые учреждения, в первую очередь, в первую очередь Сбербанк и ВТБ Банк и Россельхозбанк, которые следуют в следующем рейтинге индивидуальных лидеров ипотечного кредитования.
Интерес. Это ключевой параметр каждой ипотеки, который в значительной степени решает о сумме интереса к кредиту. В настоящее время на рынке предлагается 6% ипотечные кредиты на рынке не крупнейшим участникам рынка, такими как Tinkoff Bank, TransCapitalBank. Более серьезные банки с государством-участником предлагают ипотечные кредиты на 7,4-9,1%; Требования к заемщику. Список документов, необходимых для получения ипотеки, определяется каждым банком самостоятельно. Многие кредитные организации в настоящее время предоставляют ипотечные кредиты на основе двух документов, которые естественным образом увеличивают процентную ставку. В стандартных ситуациях две точки являются ключом; Уровень доходов, подтвержденный сертификатом и хорошей кредитной историей, доступностью и объемом предоплаты. В настоящее время банки не предлагают ипотечные кредиты без оплаты. Минимальная скорая сумма составляет 10-15%. Тем не менее, для этой цели также могут быть использованы средства на родильный капитал или средства, собранные на военную ипотечный счет; Возможность участвовать в различных государственных ипотечных программах. Государство активно развивается и реализует предварительные ипотечные программы. В настоящее время программы реализуются параллельно: военная ипотека, а также молодые специалисты, молодые семьи и семьи с двумя и более детьми. Эти и некоторые другие категории потенциальных заемщиков получают довольно серьезные привилегии и субсидии при работе с кредитами для покупки квартир. Например, участники военной ипотечной системы могут купить квартиру не только без предварительного продвижения, но вообще не собирая собственные финансовые ресурсы.
Шаг 4. Сбор документов и подача заявки
Количество критериев, которые необходимо учитывать при выборе опциона ипотеки, довольно большой. Выбор определенных параметров, которые следует учитывать вообще, он в значительной степени определяется финансовыми возможностямии требования потенциального заемщика.
После выбора банка и ипотечной программы заемщик должен подать заявку на ипотеку и заполнить документы, требуемые финансовым учреждением. Сегодня почти все банки предлагают возможность подать заявку на ипотеку как онлайн, так и лично.
Шаг 5. Заключение кредитного договора
Однако вам все равно необходимо посетить отделение банка перед подписанием ипотечного договора. Однако онлайн-заявка с сайта финансового учреждения на данный момент считается одной из самых популярных услуг.
В случае одобрения заявки клиента сотрудники банка готовят все документы, необходимые для заключения кредитного договора. Они охватывают не только сам договор, но и оформление имущества в залог.
Шаг 6. Регистрация сделки и оформление жилья
Для подписания договора заемщика и продавца приглашают в банк. После прохождения процедуры необходимо подать все документы для регистрации.
Сегодня существенно упростили оформление сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотеки. Это связано с тем, что подавать документы можно не напрямую в регистратуры с традиционными очередями и длительным временем ожидания, а в один из МФЦ, действующих в каждом более крупном жилом массиве.
Шаг 7. Оформление страховки
Важный. Обычно подача документов на регистрацию равносильна завершению сделки, так как количество отказов после получения документов крайне мало. Поэтому обычно это происходит после получения ключей от собственности, хотя в договоре купли-продажи могут быть оговорены другие условия, например, кредитные средства, зачисленные на счет продавца.
Кроме того, процедура регистрации стала быстрее и занимает две недели или 10 рабочих дней. При этом одновременно регистрируется и залог недвижимости, и переход права собственности к заемщику.
Возможные причины отказа
Получение ипотеки всегда предполагает регистрацию вашей страховки. Он делится на два типа & ndash; обязательные и добровольные. Первый – это страхование недвижимости, которое предусмотрено действующим федеральным законодательством. Следовательно, заемщик не имеет права отказать в приеме.
- Второй вид страхования является добровольным и включает страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула, которое необходимо в случае возникновения проблем с законностью сделки купли-продажи после получения ипотеки. В большинстве случаев при покупке такого полиса банк выдает ссуду с более выгодной процентной ставкой, уменьшая ее размер на 0,5-1%. Это можно объяснить серьезным снижением рисков финансовых институтов.
Каждый банк разрабатывает собственную систему оценки потенциальных заемщиков. И вероятность одобрения или отклонения вашего кредита зависит от нескольких основных факторов, в том числе
Кредитная история. Получить ипотеку для клиента, у которого возникли проблемы во взаимоотношениях с кредитными организациями, сложно. Единственный выход в этой ситуации доказать объективность финансовых проблем, а также предоставить дополнительное обеспечение по кредиту; Уровень дохода и стаж. Наличие стабильного дохода – серьезный аргумент в пользу того, что клиент может легко обслуживать свою ипотеку надолго. В этом случае каждый банк устанавливает свой минимальный доход, необходимый для одобрения сделки; гражданство и место жительства. Практически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно гражданам России, имеющим не только официальную работу, но и регистрацию.
Расходы на оформление ипотеки
Получить ипотечный кредит для пенсионеров довольно сложно, потому что этот вид кредита является долгосрочным, и одним из требований к заемщику является максимальный возраст на момент окончания срока действия договора. Обычно это 75 лет.
- Частой причиной отказа в выдаче ипотеки является предоставление клиентом ложной информации, например, о размере дохода. Сегодня такую информацию можно легко и быстро проверить, поэтому вводить в заблуждение специалистов из финансового учреждения просто нецелесообразно.
Практически каждый этап обслуживания ипотеки связан с определенными расходами. Их стоимость зависит от нескольких факторов, в частности:
- Регион, в котором оформляется кредит, условия, установленные банком, параметры кредита и характеристики недвижимости, являющейся предметом ипотеки.
