Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: условия кредитования для заемщиков, необходимые документы

Сектор новой жилищной ипотеки активно развивается. Правовая база для покупки нового жилья улучшилась. Скорее, банки активно поддерживают такой тип сотрудничества с клиентами. Заемщику важно знать, как купить квартиру в новостройке с ипотекой и каким требованиям необходимо соответствовать.

Особенности ипотечного кредитования при покупке квартиры в новостройке

Если рассматривать новую недвижимость или квартиру на вторичном рынке, различия будут очевидны. Речь идет о возрасте самой конструкции, внедрении новых строительных технологий и модернизации планировки помещений.

Однако при подаче заявления на ипотеку эти различия будут рассматриваться несколько иначе:

При оформлении ипотеки на участие в долевом строительстве термин «новостройка» означает квартиру в строящемся доме. Заемщик становится полноправным владельцем после подачи нотариального акта. С момента подачи такой документации объект считается построенным. Следовательно, ему уже присвоен статус «второстепенная недвижимость».
Для новостроек существует ряд требований для предоставления ипотечного кредита. Прежде всего, застройщик должен пройти аккредитацию в банке, чтобы убедиться, что объект соответствует требованиям. Каждое финансовое учреждение имеет свою политику в отношении разработчиков. Особое внимание уделяется надежности строительной компании и степени подготовки здания. С этой точки зрения банки предоставляют кредиты на разных этапах. Один из кредиторов готов к сотрудничеству, как только траншея будет готова к строительству. Другие финансовые учреждения не предоставят жилищный кредит до завершения первого этапа строительства. Другие банки дождутся строительства нескольких этажей и затем начнут давать ссуды на дом.
С ипотечными кредитами на новое строительство банк несет достаточно высокий риск. На данном этапе никто не может гарантировать, что дом будет завершен в срок, учитывая нестабильное финансовое положение страны. Однако даже в этом случае финансовые учреждения пытаются обезопасить себя. С этой целью кредитор запрашивает другое имущество в качестве обеспечения или участия поручителя в сделке.

Важно! При оформлении ипотеки нового строительства процедура страхования имущества откладывается. Воспользоваться услугами страховой компании следует только после сдачи дома в эксплуатацию.

Преимущества и недостатки ипотеки на первичном рынке

Основные преимущества такой схемы сотрудничества:

Рассматриваемая недвижимость вполне доступна по цене. Этот вариант особенно подходит тем гражданам, у которых ограничены средства.
В этом случае можно абсолютно спокойно относиться к нагрузке. Он не проживал в новой квартире и ранее не регистрировался. После покупки исключена явка несовершеннолетних или заключенных.
Возможность понижения процентной ставки. Эта ставка может быть снижена после ввода дома в эксплуатацию. Однако на этапе строительства процентная ставка может быть увеличена, что увеличивает риск для кредитора. Строительство дома еще не завершено, и никто не может гарантировать его завершение.
Этот вид ипотечной программы рассчитан также на молодые семьи, имеющие материнский капитал.
Поддерживается сотрудничество по военной ипотеке. Для этой категории граждан действуют дополнительные льготы и акции.
Отсутствие старого ремонта позволяет сразу приступить к созданию собственного интерьера в квартире. Вам не придется забирать старые обои, вывозить оставшуюся мебель и мусор от предыдущих арендаторов, потому что это занимает много времени.

Предоставление ипотеки в новостройке имеет существенные недостатки:

Риск остается в случае прекращения строительства или банкротства застройщика. В рамках государственных программ акционеры застрахованы от невыплаты инвестиционных средств в таких ситуациях.
При строительстве дома заемщику придется искать постоянный вариант.оставаться. Приобретенная квартира еще не готова к заселению. В этом случае может быть полезно арендовать еще одну жилплощадь. Однако это связано с дополнительными расходами для заемщика.
Если нет возможности внести предоплату, невозможно получить ипотеку. Это обстоятельство значительно увеличит риск кредитора, который и без того высок.
В распоряжении потенциального заемщика ограниченное предложение квартир. Вам придется выбирать среди тех, что предлагает застройщик. Это мог быть крайний этаж или не совсем удобное расположение квартиры.

Стоит ли оформлять ипотеку в новостройке

Очевидно, что такая схема сотрудничества банка и заемщика не может быть безрисковой. Есть вероятность понести финансовые убытки каждой из сторон сделки.

Несомненно, улучшение жилищных условий – отличный план. Однако рекомендуется, чтобы заемщик заранее подумал о процессе выплаты. Для этого необходимо оценить отношение собственного дохода к сумме ежемесячного платежа. Если есть сомнения в своевременности выплат, от такой процедуры лучше отказаться. В этом случае есть вероятность конфликта с кредитором.

Онлайн-калькулятор помогает при планировании ипотеки в новостройке. Заемщик должен посетить официальный сайт компании и найти эту форму расчета. Система попросит ввести данные:
сумма кредита;
срок погашения;

Размер предоплаты.

После обработки этих данных системой на экране отобразится сумма переплаты по ипотечному кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Способы оформления объекта недвижимости в новостройке

Разумеется, более подробную информацию сотрудник компании предоставит по телефону или во время собеседования в отделении банка. Если предложенные условия полностью подходят потенциальному заемщику, вариант покупки квартиры в новостройке под залог недвижимости станет хорошим вариантом для улучшения жилищных условий.

Договор долевого участия

Кредиторы предлагают несколько способов получить ипотеку для вашего нового дома. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Это считается самым надежным и проверенным способом покупки квартиры на первичном рынке. В такой системе продавец – только разработчик. Привлеченные заемщикам средства идут на строительство объекта. Такая процедура предполагает заключение договора, в котором будет фиксироваться факт наличия у акционера права собственности на определенную долю в строящемся доме. После завершения строительства он может стать полноправным владельцем квартиры.

Договор переуступки прав

Обеспечение ипотеки по договору совместного строительства – проверенный метод сотрудничества многих банков. Этот механизм создан в результате многолетней практики. Если вы хотите купить квартиру в новостройке, лучше всего воспользоваться вариантом договора с ХДС. Это снижает риск для Заемщика, и Кредиторы предоставляют довольно лояльные условия кредитования.

Такая схема сотрудничества предполагает покупку доли у предыдущего покупателя, подписавшего договор купли-продажи квартиры по ХДС. Такой продавец часто является инвестором, который приобрел много квартир с целью их перепродажи. Суть его намерений ясна – покупать дешевле, а продавать дороже.

Заключение договора с жилищно-строительным кооперативом

В этом случае кредитор достаточно высоко оценивает свой риск, что вызывает повышение процентной ставки. В рамках такой транзакции заемщикам рекомендуется достаточно тщательно проверить предыдущего участника транзакции POA. В некоторых случаях на продажу предлагаются квартиры в домах со значительными техническими недостатками.

После завершения транзакции покупатель получает членскую карту. В этом случае регистрировать покупку акций в HCC не нужно. Единственная надежда может заключаться в добросовестном отношении заемщика. Это лицо, ответственное за продажу всех квартир. Можно встретить схему продажи одной и той же квартиры дважды.

Такой вариант недобросовестно выбирают застройщики, не составившие полный пакет документов на строительство дома. Другими словами, строительство дома не совсем законно.

Список документов для приобретения квартиры в новостройке

Вв случае соглашения с HCC не стоит рассчитывать на подписание стандартного ипотечного соглашения. Кредиторы не практикуют эту модель, так как это слишком большой риск.

В этом случае потенциальный заемщик должен будет:
Копия российского паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Перед этим следует оформить справку по форме 2 НДФЛ. Этот документ сможет показать уровень доходов заемщика. Если гражданин работает одновременно на нескольких рабочих местах, требуется справка от каждого из работодателей.
Заявка на ипотеку. Здесь вам нужно будет ввести свои личные данные. Помните, что чем больше информации вы предоставите, тем больше у вас шансов получить одобрение ипотеки.
Копия трудовой книжки и трудового договора. Эти документы должны быть заверены работодателем печатью организации.
Документы, подтверждающие семейное положение заемщика. Речь идет о свидетельстве о браке, рождении ребенка или разводе. Однако такая документация
не всегда будет требоваться при подаче заявления на ипотеку.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, супруг должен также предоставить справку 2НДФЛ. Кроме того, они должны будут сделать копию документа, удостоверяющего личность.

Заполненный сотрудниками налогового органа документ, на котором проставляется знак приема декларации от индивидуального предпринимателя. Это важно, если заемщик – владелец малого бизнеса.
Если у вас есть дополнительный доход, вам нужно будет предоставить соответствующую справку о ежемесячной заработной плате. Дополнительный доход может включать следующие возможности заработка:
Наличие недвижимости, сдаваемой на длительный срок.
Пенсионные выплаты.

Получение различных видов компенсации.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик при покупке ипотечной квартиры в новостройке

Наличие сертификата на материнский капитал. В этом случае необходимо дополнительно предоставить справку из Пенсионного фонда, в которой будет указано состояние средств по данной госпрограмме.

Также требуется документация выбранного объекта недвижимости для сделки. Его можно приготовить в последнюю очередь. Вам нужно будет дождаться одобрения ипотеки, затем выбрать подходящую квартиру, а затем начать сбор документов на недвижимость.
Если предметом сделки является квартира в новостройке, у кредитора достаточно большой перечень требований к потенциальному заемщику:
Одно из важнейших требований – хорошая кредитная история. В противном случае сотрудничество не состоится. Единственное исключение – отсутствие кредитной истории у гражданина.
Наличие российского гражданства. Иностранцы, как правило, не получают одобрения кредитора на ипотеку в новостройке.
Подать заявку на сотрудничество может гражданин старше 21 года. Однако, что касается верхнего предела возраста, планка установлена на уровне 75 лет. По достижении этого возраста договор займа должен быть полностью закрыт.
Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Если мы говорим об общем служебном стаже, то этот показатель должен составлять 1 год за последние 5 лет.
Ежемесячная выплата не должна превышать 40% от общего ежемесячного дохода, который получает заемщик.

Процесс оформления ипотеки на новостройку

Заключение договора об обеспечении. Эта мера позволяет банку ограничить собственный риск, поскольку дом еще находится в стадии строительства. Однако, как только квартира будет полностью завершена, она станет подходящим вариантом для передачи имущества в залог.

Нередко банки требуют участия поручителей, количество которых ограничено двумя людьми.
Эта сделка состоит из нескольких этапов:
Клиент банка должен выбрать недвижимость и застройщика.
Затем вы можете приступить к выбору кредитора. Обязательно сотрудничество банка с выбранным застройщиком.
Теперь вы можете начатьсбор документов по сделкам.Этот процесс можно провести самостоятельно или обратиться к специалисту.
Подготовленную документацию необходимо предоставить в банк.
Подготовка договора в соответствии с выбранным способом ипотечного кредитования.
Сделка в срок, указанный кредитором.
Оформление документов в Росреестре.

После регистрации транзакции банк переводит деньги застройщику.

Клиент начинает производить ежемесячные платежи по ипотечному договору.