Аванс по ипотеке определяется как определенная сумма денег в размере стоимости собственности, которую заемщик выплачивает из своего собственного кармана. Оставшуюся сумму банк выплачивает продавцу недвижимости (это может быть физическое лицо или застройщик) за квартиру.
Аванс, выплачиваемый заемщиком, уменьшает сумму основного долга покупателя дома перед банком. Банк взимает проценты в размере капитала, а затем заемщик должен выплачивать всю сумму ежемесячными платежами.
Предоплата выгодна как банку-кредитору, так и заемщику.
Для чего нужен первоначальный взнос банкам
Авансовый платеж по ипотечному кредиту является одним из решающих критериев при формировании банком условий кредитования.
Для чего нужен первоначальный взнос заемщику
Заемщик, внеся предоплату, уменьшает сумму основного долга перед банком и может рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по ипотеке. Экономия достигается за счет более высоких процентных ставок и более короткого срока погашения ипотечных платежей.
При авансовом платеже от 30% и более процентная ставка может быть снижена на 0,5–2,5 процентных пункта. (процентный пункт) по сравнению с вкладом 10-15%. Не забывайте о потенциальной экономии затрат на страхование. Он может составлять даже 1-2% от суммы кредита, и чем меньше размер капитала, тем дешевле страхование.
Давайте также не будем забывать, что включение личных сбережений в стоимость жилья или строительства дома помогает увеличить шансы на получение ипотеки для людей, у которых были проблемы с кредитной историей (например, любые задержки в выплате обязательств) или с документированием дохода (работа неформально и в случае отказа работодателем справки о заработке).
Минимальные размеры. Влияние на параметры кредитования
Стандартной суммы предоплаты и нормативных параметров нет. Банки устанавливают свои собственные требования к начальным депозитам, исходя из своих предпочтений и кредитной политики.
Минимальная сумма предоплаты составляет не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Минимальные ставки есть, например, у Промсвязьбанка, ВТБ, Unicredit (от 10%) и Сбербанка (от 15%). Газпромбанк также предоставляет ставку 10% на первый платеж, но при наличии материнского сертификата заемщика.
Некоторые банки требуют минимум 20-40% от стоимости недвижимости (например, Абсолют Банк – от 20%).
Авансовый платеж более 50% в исключительных случаях: например, если заемщик не может подтвердить собственный доход, это подтверждается справкой 2-НДФЛ или иным образом.
Многие важные параметры кредита зависят от суммы аванса:
- Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.
- Чем больше авансовый платеж может заплатить заемщик, тем короче период, на который он может получить ссуду, и, следовательно, тем меньше переплата за использование заемных средств.
Когда и как нужно внести
Авансовый платеж очень важен при определении параметров ипотеки. Поэтому необходимо определить размер аванса, который заемщик готов заплатить, а также подтвердить его наличие до подписания ипотечного договора.
Первый взнос не идет в банк: он идет продавцу или инвестору. Порядок выплаты аванса следующий: при подаче заявления в банк заемщик представляет документацию, подтверждающую наличие у него средств для выплаты.
Затем банк-кредитор открывает заемщику специальный счет. После получения согласия банка сумма аванса выплачивается банку не позднее даты операции.
Заемщик может внести деньги наличными или переводом со счета в другом или том же банке.
Где найти средства
В качестве аванса по ипотеке это может быть:
- Собственные сбережения заемщика. Накопив собственные сбережения, заемщик может сэкономить необходимую сумму от зарплаты, продав другую квартиру или, например, получив крупный бонус.
Специалисты рекомендуют сначала выбрать подходящую квартиру и определить ее стоимость, выбрать банк с ипотечной программой.При покупке недвижимости определитесь с первоначальным взносом по договору. Оптимально вкладывать деньги во вклады. чтобы избежать инфляции. Программа, в которой 50% расходуется на текущие расходы и 30% на экономию, считается наиболее эффективной.
Ипотека без первоначального взноса
Чтобы купить квартиру без предоплаты, можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но следует понимать, что он предусматривает ограниченную сумму (обычно до 1-2)
Потребительские ссуды также предоставляются на короткий срок до 5 лет и предъявляют более высокие требования к ежемесячному доходу заемщика. Кроме того, потребительские ссуды предоставляются на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к ежемесячному доходу заемщика. Наконец, по потребительским кредитам процентные ставки выше: 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотечным кредитам.
Увеличить сумму потребительского кредита можно, предоставив залог в виде другой недвижимости, но не забывайте, что 100% оценочной стоимости квартиры банк не предоставит: максимум, который можно получить – составляет 60-80% от стоимости.
Как рассчитать взнос
Или вы можете использовать федеральные и региональные программы для выдачи ипотечных кредитов без собственных сбережений. Это разные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и т. Д.
Чтобы рассчитать размер аванса по ипотеке, необходимо иметь информацию о стоимости квартиры, а также требования банка. Иногда размер предоплаты зависит от типа недвижимости: она ниже для элитных новостроек, а для вторичного жилья выше.
После расчета суммы первоначального взноса стоит также рассчитать параметры будущей ипотеки. По общему правилу, взнос по ипотеке не должен превышать 30% от ежемесячного дохода одного человека.
Иногда заемщик может договориться с банком об уменьшении размера первоначального взноса. Этого можно добиться за счет привлечения созаемщиков, поручителей или дополнительного обеспечения.
Определение понятий
Итак, первоначальный взнос – это сумма денег за недвижимость, которую заемщики вносят из своих сбережений. Его размер колеблется от 10 до 15%. Первоначальный взнос служит банку для защиты от риска невыполнения обязательств по крупной и долгосрочной ипотеке, а для заемщика наличие первоначального взноса увеличивает шансы одобрения ссуды и позволяет получить наиболее выгодные условия. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка, больше переплата по кредиту и меньше расходы на страхование. Большой первоначальный взнос дает заемщикам с плохой кредитной историей больше шансов на получение ипотеки.
