Кто такой созаемщик в ипотеке? Большинство людей не могут сразу купить собственное жилье. Многие решают взять в банке долгосрочную жилищную ссуду. При подаче заявления на ипотеку обязательно, чтобы заемщик соответствовал определенным требованиям и условиям, установленным банком.
Кто такой созаемщик в ипотеке? ↑
Согласно научному руководству, «заемщик» – это тот, кто занимает определенную сумму денег и обязуется выплатить ее в течение определенного периода времени. Созаемщик – это лицо, которое по договору берет на себя ответственность за получение ипотеки заемщиком и приобретает такие же права на приобретенную квартиру.
Для оформления ипотеки заемщик чаще всего оформляет ипотеку вместе с созаемщиком. Особенно это актуально, когда доход заемщика не слишком высок.
В этом случае доходы созаемщика и заемщика складываются, что позволяет им брать в долг большую сумму денег. Муж и жена автоматически становятся созаемщиками, когда один из них берет ипотеку.
При оформлении ипотеки банковские структуры требуют поручителя, который в обязательном порядке должен соответствовать всем необходимым требованиям. Поручительство должно иметь долгосрочную высокооплачиваемую работу, чтобы в случае банкротства заемщика и созаемщика он мог погасить необходимые долги.
Требования
Созаемщик должен соответствовать определенным требованиям банка. Чаще всего банковские структуры предпочитают, чтобы родственники заемщика были созаемщиками в случае ипотеки. Например, муж или жена, брат или сестра. Эти люди должны быть гражданами России с постоянным видом на жительство.
Возраст
Совладельцем ипотечной ссуды может быть совершеннолетнее лицо. При получении кредита лицо должно быть не моложе 18 лет.
Доход
В зависимости от того, сколько созаемщиков подписывают ипотечный договор, банк рассчитывает общий среднемесячный доход и определяет индивидуальные условия кредита. Обязательное требование к созаемщику – непрерывный стаж работы не менее шести месяцев.
Чем отличается заемщик и созаемщик при ипотеке? ↑
Заемщик оформляет ипотеку на свое имя, а если у него для этого недостаточно средств, привлекается созаемщик. Основное различие между ними состоит в том, что созаемщик может заранее обсудить все важные аспекты погашения кредита и все документировать, тем самым избавившись от определенных обязательств. Созаемщик погашает ссуду только в том случае, если заемщик не может этого сделать.
Права и обязанности созаемщика:
- Обязанность. Созаемщик несет перед банком те же обязательства, что и заемщик. При оформлении ипотеки степень ответственности может быть определена и уточнена в кредитном договоре.
- Прав. Созаемщик имеет те же права на дом, приобретенный в кредит, что и основной заемщик (при условии, что он был приобретен в равных долях).
- Обязанности. Созаемщик несет ответственность за обеспечение регулярных выплат по ипотеке основным заемщиком. Если заемщик не может погасить задолженность банка, необходимые комиссионные взимаются с созаемщика, а затем с поручителя.
Возможные степени солидарности ↑
При составлении ипотечного договора оговаривается возможная степень солидарности между заемщиком и созаемщиком.
В первом случае созаемщик погашает ссуду вместе с заемщиком равными частями.
Во втором случае сторона, подписавшая договор, выплачивает ипотеку только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным, как и поручитель.
Документы, которые предоставляются в банк ↑
Созаемщик должен предоставить в банковское учреждение следующие документы для получения ипотеки:
- Паспорт (оригинал и копии всех страниц, включая регистрацию пребывания).
- Справочный номер (копия и оригинал).
- Свидетельство о пенсионном страховании (копия и оригинал).
- Справка о проживании созаемщика по указанному месту жительства.
- Паспорта или свидетельства о рождении лиц, проживающих с созаемщиком или отдельно от него (супруга, родители, несовершеннолетние дети).
- Трудовая книжка с записью о непрерывной работе не менее шести месяцев.
- Справка о доходах от постоянной работы сроком на шесть месяцев.
- Документ об образовании (копия и оригинал).
- При необходимости можете предоставить: военный билет, свидетельство о браке, водительские права и справки из наркологического и психоневрологического диспансера.
- В некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о счетах и ссудах в других банках, документы, подтверждающие наличие недвижимости и налоговые декларации за последний год.
Если вам нужен кредит без официального трудоустройства, вот рекомендации по его оформлению. Только проверенная информация и заключения экспертов.
Оформление страховки ↑
При заключении кредитного договора созаемщик и заемщик обязательно должны оформить страховой полис. Страховая сумма определяется в зависимости от степени ответственности по ипотеке. Он может быть индивидуальным для каждого созаемщика и, в частности, для заемщика.
Страхование обеспечивает безопасность и гарантирует возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств.
Это может быть потеря вашей постоянной работы, внезапная смерть одного из ваших созаемщиков или другое непредвиденное событие, которое будет указано в вашем страховом полисе.
В этом случае страховка покроет часть ипотечной задолженности, что убережет банк и заемщика от возможных неприятностей.
Проблемы, которые могут возникнуть после оформления ипотеки ↑
Прежде чем согласиться стать созаемщиком по ипотеке, подумайте о плюсах и минусах, чтобы избежать проблем и недоразумений в будущем. По правде говоря, ипотека – это многолетняя ссуда, и в жизни может случиться все, что угодно, так что будьте готовы ко всему.
Вот некоторые из наиболее распространенных проблем, которые возникают у созаемщиков после оформления ипотеки:
- Созаемщику требовалась собственная ссуда, и он не имел необходимой платежеспособности.
- На момент оформления ипотеки созаемщиком являлся созаемщик, у которого не было документально подтвержденного официального права собственности на купленный дом. Пара перестала жить вместе, и выяснилось, что одному из сожителей пришлось выплатить ссуду, а другой отказался от нее сознательно, несмотря на захват дома.
- Хороший друг, попросивший стать его созаемщиком, внезапно отказался выплачивать ипотеку. Банк отказывается вернуть долг созаемщику, а друг отказывается вернуть деньги, потраченные на его ипотеку.
- Супруги оформили ипотеку, но в квартиру вошли на имя одного из них. После развода другое лицо (обычно созаемщик) остается без собственного дома, но по-прежнему обязано выплатить за него долг фиксированными платежами.
Практические советы ↑
Чтобы созаемщик не оказался в сложной ситуации после оформления ипотеки, ему необходимо очень внимательно прочитать и подписать кредитный договор с банком и заемщиком.
- Супругам необходимо оформить квартиру только в совместную собственность, и тогда в случае развода квартира или дом будут поделены на равные части.
- Если человек является созаемщиком со стороны друга, родственника или гражданского супруга, то он должен оформить договор о возврате потраченных денег путем предоставления доли в купленной квартире.
- Подготовка договора на последующий раздел квартиры с учетом суммы вложенных средств в ипотеку. При этом не забудьте сохранить все квитанции, подтверждающие, что платежи были произведены.
Можно ли выйти из ипотеки ↑
Созаемщик может отказаться от ипотеки, подписав дополнительное соглашение к кредитному договору. Должны присутствовать основной заемщик, созаемщик, желающий аннулировать ссуду, новый созаемщик и банк.
Если супруги разводятся, они должны подготовить внутреннее общение (это можно сделать в начале ипотеки), а затем подписать дополнительное соглашение, чтобы один из супругов оставался созаемщиком (если, например, он становится единственным владельцем недвижимости).
При разводе супруги иногда задаются вопросом, как продать заложенный дом. Прочтите, какие варианты доступны и какие документы требуются.
Вы не выплатили ссуду и не знаете, как отвечать на звонки от взыскателей долга? Узнайте, как правильно бороться с надоедливыми сборщиками долгов.
Если вы берете субсидируемую государством ссуду на покупку автомобиля, этот список автомобилей идеально подойдет вам. Здесь вы можете прочитать о том, какие автомобили имеют право на получение государственной ссуды.
Созаемщик в ипотеке имеет право на квартиру? ↑
Согласно подписанному договору, при подписании ипотеки созаемщик получает полную собственность на квартиру, как и основной заемщик. Многое зависит от условий договора между заемщиком и созаемщиком и степени их солидарности. После закрытия ипотеки, если заемщик хочет продать недвижимость, он не сможет сделать это без согласия и участия созаемщика.
