Какие документы нужны для оформления ипотеки? Цены на квартиры и дома не маленькие, и не у каждой семьи есть такие суммы в бюджете. Поэтому многие жители страны обращаются в банки для оформления ипотеки.
В этой статье вы узнаете все об ипотечных кредитах, условиях их предоставления, а также о порядке оформления и необходимых документах. Это значительно упростит процесс подачи заявки на ипотеку и сэкономит ваше время.
Что такое ипотека
Обремененная ипотекой квартира является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не погасит всю ссуду.
Если вы не в состоянии выплатить долг, банк заберет вашу собственность.
Условия ипотечных кредитов
Все современные банки предоставляют ссуды под залог жилья, и у каждого банка есть несколько программ ссуды.
Какие требования предъявляют банки к заемщикам:
Возраст заемщика.
Практически все финансовые учреждения учитывают возрастную категорию заемщика от 21 до 45 лет. Последняя величина зависит от срока кредита, а это значит, что на момент выплаты последнего взноса заемщику не должно быть больше 60, реже 65 лет. Соответственно, если взять ипотеку на 15 лет, то ссуду дадут гражданин не старше 45 лет, а на срок 25 лет – только 35 жителям;
Опыт работы на последнем месте работы.
Главное требование банка – это продолжительность стажа гражданина у одного работодателя. А именно не менее полугода. также учитывается общий стаж работы предложенного заемщика.
Банк также оценивает продолжительность трудового стажа и частоту смены работодателя и профессии;
Вознаграждение.
Один из важнейших показателей получения кредита – & # 8211; уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на окончательную сумму кредита, так как подтвержденный доход справкой 2НДФЛ значительно снизит процентную ставку по кредиту.
Банк оценивает доход заемщика и сравнивает его со средним размером вознаграждения в данном регионе страны. Заемщик рискует получить отказ, если он переоценивает свой доход по сравнению со статистикой.
Продвигать.
Эта цифра обязательна практически везде. Сегодня ни один банк не даст денег на ипотеку без первоначального взноса.
По сути, это деньги заемщика, из которых он оплачивает часть стоимости квартиры, а остальное берет в кредит.
В основном первоначальный взнос взимается от 10%, но если заемщик вкладывает много денег, банк может даже немного снизить процентную ставку по кредиту. Обычно банки просят заемщиков внести 30% стоимости дома в качестве первоначального взноса;
Процентная ставка по кредиту.
Эта величина зависит от многих факторов и может составлять от 9 до 17% годовых. Это зависит от подтвержденного дохода, т.е. «белой» зарплаты, суммы аванса, валюты кредита, количества лет кредита;
Срок кредита.
Банки выдают ипотечные кредиты на несколько лет, от 5 до 30 лет, все банки также предлагают возможность досрочного погашения кредита полностью или частично. А при частичном досрочном погашении кредита у заемщика есть выбор – либо сократить срок возврата кредита, либо уменьшить размер ежемесячных платежей за тот же период.
Брак.
Банки более охотно предоставляют ипотечные кредиты супружеским парам, одна из которых является основным заемщиком, а другая – поручителем или созаемщиком. В этих условиях квартира переходит в совместную собственность.
Если по какой-либо причине один из супругов не желает становиться созаемщиком или поручителем, а ссуда предоставляется полностью одному из них, банк может потребовать от них подписания брачного договора. Это ясно показывает, что другой супруг не имеет никаких прав на собственность, несмотря на то, что он будет перечислять средства из семейного бюджета для выплаты ипотеки и возможных изменений в самой собственности, например, ремонта.
Страхование.
Это также одно из основных условий получения кредита. Банк может потребовать от заемщика страхование жилья и жизни.
Иногда заемщик может сам выбрать страховую компанию, а иногда банк по умолчанию обязывает его в первый год застраховать имущество в рекомендованной им компании.
Какие документы готовить для получения ипотеки
Прежде чем приступить к поиску жилья, нужно определиться, в каком банке оно будет снято.
В принципе, для большей уверенности пакет документов можно подавать в несколько банков. Все финансовые учреждения предъявляют более или менее одинаковые требования к своим заемщикам.
Необходимо подготовить оригинал и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:
- Паспорта заемщиков;
- СНИЛС;
- БАНКА;
- Военный билет;
- Водительские права;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей.
Также следует заказать с рабочего места ряд документов:
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Этот документ обычно заранее заказывают в отделе кадров, благодаря чему у его специалистов есть время, особенно если компания, в которой работают заемщики, достаточно крупная. Эта копия должна быть проштампована и подписана руководителем организации на каждой странице.
Последняя запись должна быть «занята до сих пор».
Копия трудовой книжки действительна 1 месяц, поэтому лучше сделать ее непосредственно перед подачей документов в банк;
Справка о подтверждении дохода 2НДФЛ, либо в банковской, либо в любой форме.
Эти документы хранятся в бухгалтерии компании. Лучше попросить оформить все формы, чтобы не пришлось откладывать из-за отсутствия документов. Реальная справка 2NDFL, которая является официальным документом, подтверждающим ваш доход, предпочтительна.
Этот документ также действителен только 1 месяц.
Если вы претендуете на работу в нескольких организациях одновременно, закажите несколько копий этих документов в компании.
Банк может потребовать несколько других, не относящихся к конкретному, документов, таких как:
- Свидетельство о постановке на учет по форме № 9 забирается в паспортном столе по месту регистрации. Он действителен в течение 1 месяца и выдается в день подачи заявления;
- Документы, подтверждающие наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может быть аргументом в пользу вашей платежеспособности. Скорее всего, у вас попросят копии этих документов;
Выписки с банковского счета с данными о депозитных счетах, которые подтвердят наличие ваших средств для предоплаты.
Вы можете получить их в кассе банка, в котором у вас открыт счет.
Эти отчеты понадобятся за последние 6 месяцев;
Платные кредитные договоры, подтверждающие вашу положительную кредитную историю.
Если вы взяли кредит в любом банке, вся ваша информация уже внесена в один реестр кредитных историй. Вы можете подтвердить, что предыдущие ссуды были закрыты, связавшись с банком, в котором вы брали ссуду; Вам также могут потребоваться счета за коммунальные услуги или телефон вовремя, это также показывает вашу платежеспособность;
Помощь наркологического и психоневрологического диспансера. Это те же самые, что и для получения водительских прав.
Основные этапы получения:
- В самом банке на фирменном бланке вам нужно будет заполнить заявление, в котором прописаны все ваши платежеспособность, а также необходимая сумма кредита и процент первоначального взноса;
- Подать в банк все необходимые документы для предварительного согласования ипотеки;
- Обычно банк предварительно рассматривает заявку в течение нескольких дней, максимум 2 недели, обычно 3-4 дня;
- После получения предварительного разрешения банк дает вам время на поиск квартиры или дома, обычно от 1 до 4 месяцев;
- После выбора дома нужно подготовить и подать в банк документы на недвижимость.
Документы для вторички
Ксерокопии документов продавца:
- Все страницы паспорта продавца;
- все страницы паспорта продавца; – свидетельство о регистрации надбавок, выданное Росреестром;
- Договор купли-продажи / дарения / наследования / приватизации и т. Д .;
- Кадастровые и технические паспорта на жилищное строительство;
- Свидетельство о постановке на учет в квартире (оригинал);
- Согласие органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
- Информация из ERCC (расчетно-кассового центра) или HMO об отсутствии задолженности по арендной плате;
- Справки Росреестра об отсутствии обременений на имущество (оригинал);
- Выписка из ЕГРЮЛ (оригинал);
- Независимая оценка жилого помещения (оригинал).
