Вторичное жилье можно использовать сразу после покупки. Для этого не нужно ждать окончания строительства или тратить время на ремонт. Приобрести вторичку можно с помощью ипотечного кредита. Как оформить такой заём и в чём его особенности, рассказали специалисты Выберу.ру.
Что такое вторичное жилье
Вторичное жилье — это недвижимость, находящаяся в чьей-то собственности. При этом оно может располагаться как в домах старой постройки, так и в новостройках. Некоторые квартиры скупают во время строительства и затем перепродают после того, как объект сдадут в эксплуатацию.
Вторичные объекты имеют плюсы:
- не нужно ожидать окончания строительства;
- есть возможность купить жилье с ремонтом;
- сразу после покупки в жилье можно зарегистрироваться и пользоваться всеми социальными преимуществами;
- отсутствует риск заморозки строительных работ;
- чаще всего вторичка находится в районах с развитой инфраструктурой.
Однако для оформления ипотеки подходят не все вторичные объекты недвижимости. Жилье должно быть в хорошем ликвидном состоянии, изношено не более чем на 65% и иметь все современные коммуникации.
Нюансы покупки вторички в ипотеку
Чтобы купить вторичное жилье в кредит, нужно выбрать банк и подходящий ипотечный продукт. При этом учитывается ряд параметров.
- Процентная ставка. В текущих условиях, после введения санкционных ограничений, процентные ставки кредитных учреждений сильно выросли — до 20–23% годовых. Но с понижением ключевой ставки банки также постепенно уменьшают этот показатель. Сегодня можно найти продукты под 16–17% годовых. Эксперты планируют дальнейшее уменьшение процента.
- Величина кредита. Банки ограничивают доступный кредитный лимит разными суммами: от 6 до 100 млн рублей.
- Размер первоначального взноса. Разница в сумме первоначального взноса может быть существенной. Банки требуют внести от 10 до 30% от стоимости квартиры.
- Дополнительные расходы. В первую очередь это касается страховки. Банки требуют от заемщика застраховать свою жизнь, имущество и титул или все эти параметры. Если не соглашаться на эти услуги, кредитные организации могут отказать в выдаче ипотеки или увеличить процентную ставку.
- Удобство обслуживания. Ипотечные продукты рассчитаны на длительный период. Все это время заемщику предстоит контактировать с банком — вносить ежемесячные платежи, подавать заявки на досрочное погашение, обмениваться документами. Лучше, если все это можно делать удаленно.
Сравнить основные условия по ипотечным продуктам на вторичном рынке можно на Выберу.ру. Здесь представлены предложения от более чем 100 банков.
После выбора банка нужно оформить заявку на кредит (сегодня это можно сделать онлайн). Для этого понадобится собрать первичный пакет бумаг:
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- документы о семейном положении;
- справки с места работы;
- копию трудовой книжки.
Рассмотрев заявление, банк примет решение. В случае положительного ответа кредитная организация определит сумму займа и обозначит срок, в течение которого заемщику нужно найти объект недвижимости.
Заключительным этапом является выбор жилья и окончательное оформление сделки. Заемщик подписывает кредитный договор, договор купли-продажи и регистрирует свои права в Росреестре.
Льготная ипотека на вторичку
Сейчас льготные ипотечные условия распространяются только на первичный рынок. Исключение – сельская ипотека, по которой заемщикам выдают кредитные деньги для покупки недвижимости на вторичном рынке.
Однако сильное снижение спроса на рынке вторичной недвижимости, вызванное ростом ипотечных ставок, привело к пересмотру данного вопроса. В правительстве не исключают распространения льготных условий на вторичку. Это произойдет, если выяснится, что существующих мер поддержки населения недостаточно.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Ипотечная программа без первоначального взноса — рискованный кредит для банка. Поэтому оформить ее, особенно на вторичном рынке, невозможно. Кредитные организации требуют внести как минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Единственный способ снизить долю первоначального взноса — использовать материнский капитал. Многие банки принимают сертификат для частичной или полной оплаты первого платежа. В крупных городах суммы маткапитала не хватит на полный взнос, но в периферийных населенных пунктах её может быть достаточно.
Риски при покупке вторички
Если при покупке первички история объекта недвижимости прозрачна, то на вторичном рынке следует тщательно проверить чистоту приобретаемого жилья. Встреча с мошенниками может обернуться потерей недвижимости с обязанностью выплаты платежей по кредиту.
Чтобы обезопасить себя, нужно проверить:
- Подлинность паспорта продавца недвижимости. Проверить оригинальность паспорта можно на портале МВД.
- Список прописанных людей. Следует уточнить, не прописаны ли в жилье несовершеннолетние, без вести пропавшие или отбывающие наказание люди.
- Количество собственников жилья. Если собственников несколько, требуется получить согласие от каждого.
- Возникновение права собственности. Насторожить должны объекты, переданные в дар или полученные по наследству.
Вторичная недвижимость удобна в том случае, если покупателю нужно быстро въехать в новое жилье, не дожидаясь окончания строительства. Однако отсутствие льготных ипотечных программ на вторичке и высокие ставки, предлагаемые банками, снижают объем кредитования в 2022 году.
