Как и зачем страховать квартиру? Страхование жилья может быть обязательным – при оформлении ипотеки – и добровольным, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, наводнения или не платить за ремонт вашим соседям в случае внезапного прорыва трубы.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру по ипотеке, она остается в залоге у банка до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью. Чтобы быть уверенным, что с квартирой все будет хорошо, банк просит страховку. Эта страховка называется ипотечным страхованием.

При оформлении ипотеки банк предложит вам на выбор несколько страховых компаний. Агент по недвижимости может посоветовать вам этот выбор, но вы также сможете самостоятельно подобрать страховку. Для страховки вам понадобятся:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи, договор ипотеки, оценка недвижимости;
• до тех пор, пока анкета не будет подписана, анкета будет предоставлена ​​страховой компанией;
• оплатить страховку.

Единственный вид страхования, необходимый для ипотеки, – это конструктивные элементы квартиры. Нет необходимости страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями. Страховая компания предложит расширенное страхование: от пожара, наводнения, гражданской ответственности перед соседями или ремонта – но все это необязательно для оформления ипотеки и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать имущество, иначе банк не заключит с ним договор.

Страхование ипотеки стоит от 0,1 до 0,5% от стоимости дома. Например, страхование квартиры стоимостью 2 550 000 рублей стоит 5 100 рублей в год. Стоимость страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, правового титула, возраста и пола заемщика.

Ориентировочно стоимость страховки можно рассчитать на сайтах страховых компаний, например, с помощью калькулятора «Ингосстраха»:

Расчеты включают в себя банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и страховой период. Калькулятор стоимости страхования квартир в Ингосстрахе

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки для подписания договора с заемщиком – это удобнее, чем идти в страховую компанию, а потом отдельно в банк. После оплаты страховки вам выдадут полис и бухгалтерию.

Политика будет следующей:

Страхование жилья необходимо ежегодно продлевать в течение срока действия ипотеки. Если вы забудете оформить страховку, вам придется заплатить банку штраф в размере: ½ ставки по ипотеке. Например, если процентная ставка составляет 8% годовых, то в любой день без страховки будет выставлен счет под 12% годовых.

Штрафы за незастрахованность квартиры включены в договор ипотеки.

Цена страховки с каждым годом снижается, так как остаток по кредиту становится все меньше.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не по ипотеке, а на добровольной основе, например:

• против огня;
• затопление соседями;
• короткое замыкание;
• природная катастрофа;
• повреждение мебели или квартиры третьими лицами;
• воровство или грабеж;
• взрыв.

Компании предлагают страхование интерьера, конструкций – это стены, полы, потолки – мебель, бытовую технику и другое движимое имущество.

Страхование работает таким образом, что вы покупаете полис на месяц или год, а в случае пожара, стихийного бедствия или взрыва вы получаете компенсацию от страховой компании. Например, если кто-то покупает годовой полис на 3445 рублей, страховая компания выплачивает компенсацию:

• 300 000 рублей на внутреннюю отделку и коммунальные услуги;
• 200000 рублей на мебель и технику;
• 255 000 рублей за ущерб, причиненный этим лицом соседям.

Получается, что максимальная компенсация при покупке полиса на 3 445 рублей составляет 755 000 рублей. Эти деньги можно потратить на ремонт и покупку новой мебели в случае наступления страхового случая.

Вы можете застраховать квартиру у друга, родственника или супруга, но компенсация будет выплачиваться только владельцу – тому, чье имя указано в выписке из ЗАГСа.

Вы можете застраховать свой дом онлайн, например, от пожара, наводнения, стихийного бедствия или взрыва:

При заключении страховки вы можете выбрать, от чего будет застрахована квартира: от наводнения, пожара или только от стихийных бедствий или кражи со взломом.

Страхование ответственности перед соседями

Другой вариант – страхование гражданской ответственности перед соседями, называемое страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвется труба и ее хозяева затопят соседей из ямы, страховка покроет размер ущерба. Если у вас есть страховка, вам не придется платить за ремонт соседям.

Стоимость страхования гражданской ответственности соседей зависит от города, состояния дома и размера компенсации.

Например, в Тинькофф страхование гражданской ответственности с компенсацией 250 000 рублей стоит 1 680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске. Вы можете использовать калькулятор для расчета стоимости страховки для вашего адреса.

Вы также можете оформить полис страхования гражданской ответственности онлайн.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию от страховой компании:

• Постарайтесь максимально быстро ограничить ущерб, например, позвонив в пожарную бригаду, полицию или сотрудников энергетической компании;
• вы можете получить сертификат или другой документ от поставщика услуг, например, вам может потребоваться составить акт о повреждении в коммунальной компании;
• сфотографировать или записать на видео последствия происшествия, например, взорванный пол, отслоившиеся обои или сгоревший диван;
• подайте претензию в страховую компанию: позвоните нам, отправьте претензию через веб-сайт или приложение. Обычно у вас есть от 5 до 14 календарных дней для подачи претензии;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Чтобы страховая компания правильно оценила ущерб, вам не придется ничего ремонтировать самостоятельно, заменять мебель или обои. Исключение составляет замена труб, стен или полов, если это необходимо для безопасности жителей.

Как и зачем страховать квартиру

Страхование жилья является обязательным – с ипотекой – и добровольным, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, наводнения или не платить за ремонт вашим соседям внизу, если внезапно лопнет труба.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру по ипотеке, она остается в залоге у банка до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью. Чтобы быть уверенным, что с квартирой все будет хорошо, банк просит страховку. Эта страховка называется ипотечным страхованием.

При оформлении ипотеки банк предложит вам на выбор несколько страховых компаний. Агент по недвижимости может посоветовать вам этот выбор, но вы также сможете самостоятельно подобрать страховку. Для страховки вам понадобятся:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи, договор ипотеки, оценка недвижимости;
• до тех пор, пока анкета не будет подписана, анкета будет предоставлена ​​страховой компанией;
• оплатить страховку.

Единственный вид страхования, необходимый для ипотеки, – это конструктивные элементы квартиры. Нет необходимости страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями. Страховая компания предложит расширенное страхование: от пожара, наводнения, гражданской ответственности перед соседями или ремонта – но все это необязательно для оформления ипотеки и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать имущество, иначе банк не заключит с ним договор.

Страхование ипотеки стоит от 0,1 до 0,5% от стоимости дома. Например, страхование квартиры стоимостью 2 550 000 рублей стоит 5 100 рублей в год. Стоимость страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, правового титула, возраста и пола заемщика.

Ориентировочно стоимость страховки можно рассчитать на сайтах страховых компаний, например, с помощью калькулятора «Ингосстраха»:

Расчеты включают в себя банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и страховой период. Калькулятор стоимости страхования квартир в Ингосстрахе

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки для подписания договора с заемщиком – это удобнее, чем идти в страховую компанию, а потом отдельно в банк. После оплаты страховки вам выдадут полис и бухгалтерию.

Политика будет следующей:

Страхование жилья необходимо ежегодно продлевать в течение срока действия ипотеки. Если вы забудете оформить страховку, вам придется заплатить банку штраф в размере: ½ ставки по ипотеке. Например, если процентная ставка составляет 8% годовых, то в любой день без страховки будет выставлен счет под 12% годовых.

Штрафы за отсутствие страховки жилья указаны в вашем ипотечном договоре.

Каждый год цена страховки снижается по мере уменьшения остатка по кредиту.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не по ипотеке, а добровольно, например.

• против огня;
• затопление соседями;
• короткое замыкание;
• природная катастрофа;
• повреждение мебели или квартиры третьими лицами;
• воровство или грабеж;
• взрыв.

Компании предлагают страхование интерьера, конструкций – это стены, полы, потолки – мебель, бытовую технику и другое движимое имущество.

Страхование работает таким образом, что вы покупаете полис на месяц или год, а в случае пожара, стихийного бедствия или взрыва вы получаете компенсацию от страховой компании. Например, если кто-то покупает годовой полис на 3445 рублей, страховая компания выплачивает компенсацию:

• 300 000 рублей на внутреннюю отделку и коммунальные услуги;
• 200000 рублей на мебель и технику;
• 255 000 рублей за ущерб, причиненный этим лицом соседям.

Получается, что максимальная компенсация при покупке полиса на 3 445 рублей составляет 755 000 рублей. Эти деньги можно потратить на ремонт и покупку новой мебели в случае наступления страхового случая.

Вы можете застраховать квартиру у друга, родственника или супруга, но компенсация будет выплачиваться только владельцу – тому, чье имя указано в выписке из ЗАГСа.

Вы можете застраховать свой дом онлайн, например, от пожара, наводнения, стихийного бедствия или взрыва:

При покупке страховки вы можете выбрать, от чего именно застрахована ваша квартира: от наводнения, пожара или только от стихийных бедствий или кражи.

Страхование ответственности перед соседями

Вы также можете оформить страхование гражданской ответственности своих соседей – это называется страхование гражданской ответственности. Например, если прорвется труба и хозяева затопят своих соседей, страховка покроет ущерб. Если у вас есть страховка, вам не придется платить за ремонт соседям.

Стоимость страхования гражданской ответственности соседей зависит от города, состояния дома и размера компенсации.

Например, в Тинькофф страхование гражданской ответственности с компенсацией 250 000 рублей стоит 1 680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске. Вы можете использовать калькулятор для расчета стоимости страховки для вашего адреса.

Вы также можете оформить полис страхования гражданской ответственности онлайн.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию от страховой компании:

• Постарайтесь как можно скорее ограничить ущерб, например позвонив в пожарную службу, полицию или сотрудников энергокомпании;
• вы можете получить сертификат или другой документ от поставщика услуг, например, вам может потребоваться составить акт о повреждении в коммунальной компании;
• сфотографировать или записать на видео последствия происшествия, например, взорванный пол, отслоившиеся обои или сгоревший диван;
• подайте претензию в страховую компанию: позвоните нам, отправьте претензию через веб-сайт или приложение. Обычно у вас есть от 5 до 14 календарных дней для подачи претензии;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Чтобы страховая компания правильно оценила ущерб, вам не придется ничего ремонтировать самостоятельно, заменять мебель или обои. Исключение составляет замена труб, стен или полов, если это необходимо для безопасности жителей.