При покупке в ипотеку лучше, чем при аренде. И наоборот.
На фоне падения ставок по ипотеке в прессе и экспертных кругах заговорили о том, что аренда квартиры становится менее выгодной, чем покупка ипотеки. Так ли это на самом деле?
Достаточно сложно четко определить объем условий, отделяющих «лучше покупать» от «лучше сдавать в аренду», потому что такие переменные, как цена собственности, сумма ипотеки, арендные ставки и т. д, зависят от многих факторов. – Это зависит от многих факторов. «Однако в случае максимальной средней можно сказать, что ипотека становится более выгодной, если у покупателя достаточно собственных средств на предоплату не менее 30% от стоимости квартиры», Н.
Обратите внимание, что 30% теперь является стандартной суммой первого депозита. Раньше она составляла 63-65%.
Средние сроки, при которых ежемесячные платежи по ипотеке и лизингу производятся равномерно – 30% от суммы аванса, срок кредита – 20 лет, процентная ставка – 9% (плюс-минус 0,1-0,25%).
Чем дешевле квартира. тем больше аргументов в пользу ипотеки. В некоторых случаях это может оказаться намного выгоднее лизинга. Например:
Однокомнатная квартира в Новой Москве по цене 3,8 млн рублей:
Первый платеж по ипотеке – 30%. Ставка – 9%. Ежемесячный возврат кредита – 21,4 тыс. Зл. руб.
Аренда такой же квартиры обойдется в 35-40 тысяч рублей в месяц – это как минимум на 13,6 тысячи дороже. И не обязательно, что владелец будет включать в арендную плату коммунальные платежи.
Размер первоначального взноса во многом определяет, будет ли бремя по ипотеке легче или тяжелее, чем обязательства по аренде. «Если первый взнос будет минимальным, то с финансовой точки зрения аренда всегда будет выгоднее, чем ипотека».
Эксперт предлагает продумать, как изменить соотношение арендной платы и ипотечной платы на примере «Однокомнатного» за 7 млн рублей в мегаполисе Выхино-Жулебино.
При авансовом платеже в 1 миллион рублей, сроке кредита 20 лет и процентной ставке по ипотечному кредиту 9,4% ежемесячные выплаты составят примерно 55 тысяч злотых. руб.
Если добавить до 2 миллионов рублей, то ежемесячный платеж будет около 46 тысяч. руб. Размер ежемесячных платежей по ипотеке равен цене аналогичной квартиры, то есть около 30 тысяч рублей в месяц, на аванс требуется 4 миллиона рублей.
По словам председателя совета директоров чем дороже квартира, тем выше должен быть первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи по ипотеке были сопоставимы со стоимостью аренды.
Стоит отметить, что «чистота» приведенных выше примеров может быть нарушена тем фактом, что на практике очень немногие ипотечные заемщики продлевают выплаты по ипотеке на весь договорный период, чтобы минимизировать стоимость переплаты. В среднем заемщики полностью выплачивают ипотеку в течение 7-7,5 лет. «Однако реальные ежемесячные выплаты по ипотеке в конечном итоге оказываются выше. Однако это добровольно выбранная финансовая стратегия».
Сколько я должен сэкономить, если не беру ипотеку?
Экономия 5 миллионов рублей
Средняя стоимость однокомнатной квартиры на окраине Москвы составляет около 5 миллионов рублей. Чтобы накопить эту сумму, семье понадобится 10 лет. Мы должны экономить 500 000 рублей в год или 40 000 рублей в месяц. Здесь также необходимо учитывать стоимость ремонта, минимальная сумма которой составит 1,5 миллиона рублей. Это означает, что нам нужно платить за ежемесячную сумму добавить еще 12,5 тыс. руб.
А теперь сравните с вариантом покупки квартиры в ипотеку.
Берем кредит на 15 лет с процентной ставкой 8,9%. Первоначальный взнос – 1 миллион рублей. Осталось занять 4 млн руб. Ежемесячный платеж составит чуть более 40 тысяч рублей. Кроме того, вам нужно будет отложить одинаковую сумму для авансового платежа с каждого счета в течение двух лет. Затраты на последующий ремонт – см. Выше, хотя в обоих случаях их можно минимизировать, купив квартиру с декором или даже мебелью в новостройке.
ИТОГО – ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ ТОЧНО ТАК ЖЕ 53000 рублей, как по начислениям.
Но с семилетней «переплатой». Экономия на полной стоимости жилья при
10 лет против 17 лет истории ипотеки.
Плюсы и минусы ипотечного кредита
На фоне падающих ставок по ипотеке покупать собственное жилье становится все выгоднее, чем сдавать его в аренду.
Основное преимущество ипотеки заключается в том, что вы будете владеть домом, когда ваши платежи по ипотеке будут завершены. «Важным плюсом является также отсутствие проблем с арендодателем. Эта сфера правоотношений в нашей стране пока еще слабо урегулирована. Концепция многоквартирных домов (где квартиру арендует не физическое лицо, а управляющая компания) может стать косвенным маршрутом, но он все равно слишком узок и представлен несколькими проектами в крупных городах, в основном в бизнес-классе ».
Главный минус ипотечной ссуды – это переплата за приобретенную квартиру. Погашение процентов и дополнительные расходы многократно увеличивают стоимость квартиры. Даже при более низких процентных ставках переплаты по ипотечным кредитам значительны. Так, при 20-летнем ипотечном договоре покупатель квартиры на $ 5 млн рублей может переплатить банку в виде процентов почти вдвое дороже.
Кроме того, заемщик, как было сказано выше, должен найти значительные собственные средства для внесения предоплаты. У него также должен быть подтвержденный уровень дохода, поэтому банк одобрил кредит.
Бремя ипотеки также связано с рядом рисков. Главный из них – вероятность потерять работу, а значит, вы можете оказаться в списке должников и лишиться квартиры.
Плюсы и минусы лизинга
Преимущество варианта аренды – независимость от обстоятельств.
В пользу сдачи в аренду говорит большая гибкость в выборе места проживания и формата квартиры. Вы всегда можете выбрать вариант, который больше всего подходит вашей текущей работе, уровню дохода, образу жизни и т. Д.
Одно из главных преимуществ аренды в том, что неважно, есть ли у вас собственные сбережения или нет – у вас есть только два или максимум три ежемесячных платежа, и вы можете заселиться в квартиру.
У арендатора нет обязательств перед банком в случае просрочки платежей. Аренда дает возможность получить дом на любой срок, как на короткий, так и на длительный (часто людям нужна квартира только на определенное время года, например, дом для отдыха на лето).
Главный минус в том, что арендаторы зависят от собственника. Арендатор практически не имеет прав, особенно в случае неофициальной аренды, возможного повышения квартплаты, обязательств перед собственником квартиры, невозможности распоряжаться квартирой по своему усмотрению .
Жильцам приходится отчитываться о состоянии квартиры, оплачивать коммунальные услуги, а особенно надоедливые домовладельцы платят частые проверки. В арендованной квартире нельзя делать ремонт, держать животных, приводить шумные гостевые компании и т. Д.
Индустрия аренды в нашей стране практически полностью «черная» или «серая». Это означает низкое качество жилья как такового. Более того, арендодатели редко ставят себя в роли заинтересованной стороны, поэтому договор они готовы подписать.интерпретировать в свою пользу.
И конечно же, сданная квартира никогда не перейдет в собственность арендатора.
